Pour exactement la même voiture, une Honda 2021, et le même profil, le mien, j’ai obtenu des prix qui vont de 300 $ à près de 750 $ par mois. Ce n’est pas une erreur. C’est la réalité de l’assurance auto, et je vais vous la montrer avec mes vrais chiffres.
On entend souvent la question : quel est l’assureur le moins cher ? Pendant longtemps, j’ai cru qu’il y avait une bonne réponse, un assureur champion, moins cher que les autres pour tout le monde.
Puis j’ai magasiné mon assurance auto pour de vrai, devis après devis. Et j’ai compris que cette question n’a aucun sens. Il n’y a pas d’assureur le moins cher. Il y a seulement le moins cher pour vous, à un moment donné, et personne ne peut le deviner sans comparer.
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Une même voiture, un même profil, et des prix du simple au triple
Voici ce que j’ai obtenu pour ma Honda 2021, avec mon profil, en demandant des devis à plusieurs endroits. Mêmes informations à chaque fois. Seul l’assureur changeait.
| Où j’ai demandé | Prime obtenue (par mois) |
|---|---|
| Assureur 1 | environ 300 $ |
| Assureur 2 | environ 460 $ |
| Assureur 3 | environ 480 $ |
| Assureur 4 | 500 $ et quelques |
| Un courtier, avec un assureur partenaire | environ 420 $ |
| Un autre courtier | environ 750 $ |
Mes vrais devis pour une Honda 2021, même profil, même couverture demandée. Montants mensuels.
Regardez bien. Entre le moins cher, environ 300 $ par mois, et le plus cher, près de 750 $ par mois, la différence est de 450 $ par mois. Sur une année, cela fait plus de 5 000 $ d’écart, pour la même voiture, la même conductrice, la même couverture. La seule chose qui changeait, c’était à qui je posais la question.
Même chez un seul assureur, le prix n’est pas le même pour tous
Voici le point que beaucoup de gens ignorent. Ce n’est pas seulement que les assureurs diffèrent entre eux. C’est que le même assureur ne donne pas le même prix à deux personnes différentes. Il n’existe pas de tarif unique, affiché, valable pour tous. Chaque prime est calculée sur votre profil complet.
La preuve, autour de moi, avec des gens que je connais bien.
- Ma sœur assure son véhicule pour 80 $ par mois. Oui, 80 $.
- Une amie payait 400 $ par mois pour sa voiture. Elle a comparé, a changé, et est passée à 200 $ par mois pour la même auto. La moitié, simplement en magasinant.
- Mon autre véhicule était assuré par son ancien propriétaire à un certain prix. Quand je l’ai repris, impossible d’obtenir le même tarif : ce n’était plus son profil, c’était le mien. Je l’assure aujourd’hui pour 170 $ par mois ailleurs.
Ma sœur à 80 $ et moi à 300 $ ou plus, ce n’est pas parce qu’elle a trouvé l’assureur magique. C’est parce que son profil, son expérience, son dossier, son véhicule et son historique ne sont pas les miens. Le prix suit la personne, pas seulement la voiture.
Pourquoi des écarts aussi énormes
Chaque assureur a sa propre façon d’évaluer le risque. Pour un même conducteur, l’un va juger votre profil favorable, l’autre risqué, et les prix s’éloignent. Ce qui fait varier votre prime, c’est surtout :
- votre expérience de conduite et vos années de permis ;
- votre dossier : accidents, infractions, réclamations passées ;
- votre historique d’assurance : continuité, interruptions, ancien assureur ;
- le véhicule et l’usage que vous en faites ;
- et surtout, la grille propre à chaque assureur, qui n’évalue pas le risque comme son voisin.
C’est pour ça qu’un nouvel arrivant sans historique canadien, par exemple, peut recevoir des devis très élevés à certains endroits et bien plus raisonnables à d’autres. J’en parle dans mon guide sur l’assurance auto pour nouveaux arrivants.
Comment bien comparer, concrètement
- Préparez vos informations une fois : véhicule, kilométrage, dossier, historique. Vous les donnerez à chaque devis, à l’identique.
- Demandez au moins trois devis, de sources différentes : en ligne, chez un assureur direct, et chez un courtier.
- Comparez à couverture égale. Un prix plus bas qui cache une couverture plus faible n’est pas une économie.
- Recommencez à chaque renouvellement. Votre profil change, les grilles des assureurs aussi. Le moins cher cette année ne le sera pas forcément l’an prochain.
Pour estimer une fourchette avant même de demander, vous pouvez utiliser notre simulateur d’assurance auto, puis comparer pour de vrai avec le comparateur.
Questions fréquentes
Non. Aucun assureur n’est le moins cher pour tout le monde. Le prix dépend de votre profil, de votre véhicule, de votre dossier et de votre région. Celui qui est le plus bas pour votre voisin peut être le plus cher pour vous. D’où l’importance de comparer vous-même.
Parce que la prime se calcule sur le profil complet du conducteur : expérience, dossier, historique d’assurance, usage, et l’évaluation propre à chaque assureur. Pour un même véhicule, l’écart entre deux personnes peut aller du simple au décuple. Dans ma famille, cela va de 80 $ à plus de 300 $ par mois.
Au moins trois, et idéalement plus, dont un auprès d’un courtier qui compare plusieurs assureurs à la fois. Comme les écarts atteignent des centaines de dollars par mois pour un même profil, chaque devis supplémentaire peut vous faire économiser gros.