1 travailleur canadien sur 4 vivra une invalidité de plus de 90 jours avant 65 ans. L’assurance-emploi verse 55% de votre salaire, jusqu’à 729$/semaine, pendant 26 semaines. Après, il n’y a rien, votre hypothèque, elle, n’attend pas.
combien de temps tenez-vous ?
Un mal de dos chronique. Une dépression sévère. Un cancer diagnostiqué en janvier. Une blessure au travail qui ne guérit pas comme prévu. Ce ne sont pas des scénarios rares — ce sont les premières causes d’invalidité au Canada.
Tout le monde connaît l’assurance-emploi. Personne ne connaît vraiment les chiffres réels de ce qu’elle verse, ni ses limites.
Ce guide explique ce qui se passe après les 26 semaines — et comment éviter que votre famille perde sa maison parce que vous ne pouvez plus travailler.
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Le vrai calcul de ce que l’assurance-emploi vous donne
Tout le monde connaît l’assurance-emploi. Personne ne connaît vraiment les chiffres réels de ce qu’elle verse — ni ses limites.
Ce qui se passe après 26 semaines
C’est là que la plupart des familles sont prises par surprise. L’assurance-emploi se termine. Les économies sont souvent épuisées. L’invalidité, elle, continue.
Si vous êtes salarié, votre employeur offre peut-être une assurance invalidité collective. Mais ces régimes comportent des lacunes importantes :
- La plupart ne couvrent que 60 à 70% de votre salaire de base — sans les primes ni les heures supplémentaires
- Beaucoup ont une définition restrictive de l’invalidité après 2 ans
- Si vous changez d’emploi, la couverture disparaît
- Si votre employeur ferme, la couverture disparaît
Si vous êtes travailleur autonome, vous n’avez rien. L’assurance-emploi n’est pas accessible aux travailleurs autonomes qui n’ont pas choisi de cotiser volontairement au programme spécial.
Courte durée vs longue durée — la différence qui compte
| Type | Couvre quoi | Durée | Qui la détient |
|---|---|---|---|
| Assurance-emploi maladie | 55% du salaire, max 729$/sem. | 26 semaines max | Gouvernement fédéral |
| Invalidité courte durée | 60 à 70% du salaire | 17 à 26 semaines | Souvent l’employeur |
| Invalidité longue durée collective | 60 à 70% du salaire | Jusqu’à 65 ans | Employeur, disparaît si vous quittez |
| Invalidité longue durée individuelle | 60 à 80% du revenu | Jusqu’à 65 ans | Vous, portable, permanente |
Trois scénarios réels au NB
Invalidité longue durée sans protection individuelle
Sophie est infirmière à Vitalité depuis 15 ans. Elle développe une dépression sévère. L’assurance-emploi couvre 26 semaines. Son régime collectif prend le relais pendant 2 ans. Mais après 2 ans, la définition de l’invalidité change : elle n’est plus invalide pour « sa propre profession » — elle est invalide pour « toute profession ». Si elle peut théoriquement faire un travail de bureau, les prestations s’arrêtent.
Aucune protection — zéro filet
Marc est électricien à son compte depuis 7 ans. Il se blesse le dos sévèrement sur un chantier. Il n’a pas cotisé au programme spécial d’assurance-emploi pour travailleurs autonomes. Il n’a pas de protection invalidité individuelle.
Régime collectif insuffisant — lacune non couverte
Jean-Paul est fonctionnaire depuis 22 ans. Son régime collectif via Vestcor couvre 70% de son salaire de base. Mais il gagne aussi 15 000$ par an en heures supplémentaires régulières — non incluses dans le calcul.
Ce que coûte une protection invalidité au NB
| Profil | Revenu à protéger | Prestation mensuelle | Prime estimée |
|---|---|---|---|
| Femme 35 ans, bureau, bonne santé | 55 000$/an | 2 750$/mois | 55 à 90$/mois |
| Homme 40 ans, col blanc, bonne santé | 70 000$/an | 3 500$/mois | 95 à 145$/mois |
| Travailleur autonome 38 ans | 60 000$/an | 3 000$/mois | 120 à 180$/mois |
| Professionnel santé 42 ans | 80 000$/an | 4 000$/mois | 160 à 240$/mois |
*Estimations 2026. La prime varie selon votre profession, votre état de santé, le délai de carence choisi et la durée de prestations. Sources : CLHIA, données marché.
Votre checklist invalidité
- Vérifier votre couverture collective — combien verse votre régime d’invalidité au travail ? Quelle définition utilise-t-il après 2 ans ? Inclut-il vos heures supplémentaires et primes ?
- Calculer votre durée de survie sans revenu — si votre revenu s’arrêtait demain, combien de mois vos économies dureraient-elles avec vos dépenses actuelles ?
- Travailleurs autonomes : agir maintenant — vous n’avez aucun filet sauf si vous avez souscrit volontairement. Une invalidité de 6 mois peut détruire ce que vous avez construit en 10 ans.
- Vérifier la définition « propre profession » — c’est la clause la plus importante de votre contrat. Une définition restrictive peut vous priver de prestations après 2 ans si vous pouvez théoriquement faire autre chose.
- Combiner invalidité et assurance vie — l’invalidité protège votre revenu si vous vivez mais ne pouvez pas travailler. L’assurance vie protège votre famille si vous décédez. Les deux sont complémentaires.
en cas d’invalidité.
FAQ — Assurance invalidité au NB
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Parler à un conseiller →Sources : Gouvernement du Canada — Assurance-emploi 2026 · CLHIA · FCNB