Assurance maladie grave au Canada Atlantique — Ce que votre Medicare ne couvre pas
Un diagnostic de cancer, une crise cardiaque, un AVC. Votre Medicare couvre les médecins et l’hôpital. Elle ne couvre pas les 6 mois sans revenu, les soins à domicile, les médicaments hors liste, ni les 400 $/semaine de frais de garde pendant votre traitement.
Un diagnostic change tout en 24h. Êtes-vous prêt financièrement ?
1 Canadien sur 2 développera un cancer. Votre Medicare ne couvre pas la perte de revenu. Vérifiez votre situation.
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Imaginez recevoir un diagnostic de cancer ce jeudi matin. Votre médecin vous explique le protocole — chimiothérapie, radiothérapie, suivi sur 18 mois. Vous serez capable de travailler certaines semaines. Pas d’autres. Peut-être pas avant 6 mois.
Votre carte d’Medicare prend en charge les traitements à l’hôpital. Ce qu’elle ne prend pas en charge : votre hypothèque en janvier, les soins à domicile quand vous êtes trop faible pour cuisiner, les médicaments que votre oncologue recommande mais qui ne sont pas sur la liste provinciale, le billet d’avion pour aller voir un spécialiste à Halifax ou Montréal.
L’assurance maladie grave n’est pas là pour payer votre médecin. Elle est là pour que vous puissiez vous concentrer sur guérir — pas sur comment payer le loyer.
1 sur 2Canadiens qui développeront un cancer au cours de leur vie (Société canadienne du cancer, 2026)
7 minIntervalle auquel une crise cardiaque ou un AVC survient au Canada (Fondation des maladies du coeur)
87%Des réclamations AMG au Canada concernent trois maladies : cancer, crise cardiaque et AVC (AMF)
Ce que votre Medicare couvre — et ce qu’elle ne couvre pas
La confusion la plus fréquente : les gens pensent que le Medicare couvre tout ce dont ils auront besoin. Elle couvre les soins médicaux essentiels. Elle ne couvre pas les coûts financiers d’une maladie grave.
Ce que le Medicare couvre
Hospitalisations
Consultations médicales
Chirurgies
Chimiothérapie et radiothérapie approuvées
Médecins de famille et spécialistes
Soins d’urgence
Ce qu’elle ne couvre pas
Votre revenu pendant la convalescence
Médicaments hors liste provinciale
Soins à domicile au-delà du minimum
Transport pour traitements hors ville
Frais de garde d’enfants pendant les traitements
Traitements expérimentaux non approuvés
Aménagements domiciliaires requis
Deuxième opinion médicale privée
Votre hypothèque, vos dettes, vos factures
Ce que les études canadiennes montrent : une famille dont l’un des membres traverse un cancer sur 18 mois fait face en moyenne à 25 000 $ à 60 000 $ de dépenses supplémentaires non couvertes par le système de santé public — selon le type de cancer, la province et les traitements requis. L’assurance maladie grave est conçue précisément pour couvrir cet écart.
Comment fonctionne l’assurance maladie grave
Le mécanisme est simple — plus simple que l’assurance invalidité ou la couverture collective.
Vous souscrivez une police avec un capital défini — 50 000 $, 100 000 $, 250 000 $. Vous payez une prime mensuelle. Si vous recevez un diagnostic d’une maladie couverte par votre police et que vous survivez au moins 30 jours après ce diagnostic, vous recevez le capital complet en un seul versement libre d’impôt. Point.
Vous n’avez pas à prouver que vous ne pouvez plus travailler. Vous n’avez pas à soumettre des reçus. Vous n’attendez pas des mois pour que l’assureur traite des factures médicales. Vous recevez le capital, et vous décidez comment l’utiliser — rembourser votre hypothèque, payer des soins à domicile, prendre soin de vos enfants, financer un traitement non couvert par la province.
La période d’attente dont personne ne parle : certaines polices AMG incluent une période de carence de 90 jours pour certaines maladies — notamment le cancer. Si vous recevez un diagnostic dans les 90 premiers jours de votre couverture, vous ne recevez pas la prestation. C’est pourquoi il faut souscrire avant d’en avoir besoin, pas après un début de symptômes.
Les maladies couvertes — et pourquoi les trois principales comptent
La plupart des polices couvrent entre 6 et 44 conditions selon l’assureur et le produit choisi. Mais trois maladies représentent 87% de toutes les réclamations payées au Canada.
87% des réclamationsCancer, crise cardiaque, AVC
Couverture standardDéfaillance rénale
Couverture standardTransplantation d’organe
Couverture standardSclérose en plaques
Couverture standardMaladie de Parkinson
Couverture standardCécité ou surdité
Couverture étendueDémence / Alzheimer
Couverture étendueParalysie
Couverture étendueBrûlures graves
*La liste exacte varie selon le produit et l’assureur. Vérifiez les définitions précises des maladies dans votre contrat — un cancer de stade précoce peut ne pas être couvert de la même façon qu’un cancer mettant la vie en danger.
Ce que les définitions précises changent : tous les cancers ne sont pas couverts de la même façon. Un carcinome basocellulaire de la peau (le plus fréquent et le plus traitable) est souvent exclu ou partiellement couvert. Un cancer du sein de stade 3 l’est entièrement. Lisez les définitions dans votre contrat — pas seulement la liste des maladies couvertes.
Ce que ça coûte réellement — tarifs 2026
Profil
Couverture
Conditions
Prime homme
Prime femme
35 ans, non-fumeur, bonne santé
100 000 $
3 principales
40 $ – 65 $/mois
38 $ – 60 $/mois
35 ans, non-fumeur, bonne santé
100 000 $
25 conditions
60 $ – 95 $/mois
55 $ – 88 $/mois
42 ans, non-fumeur, bonne santé
100 000 $
3 principales
75 $ – 115 $/mois
68 $ – 105 $/mois
45 ans, non-fumeur, bonne santé
100 000 $
25 conditions
110 $ – 165 $/mois
98 $ – 148 $/mois
35 ans, fumeur
100 000 $
3 principales
100 $ – 155 $/mois
90 $ – 140 $/mois
*Estimations marché canadien 2026. iA Groupe financier, Canada Vie, Croix Bleue Vie. Tarifs indicatifs — votre prime exacte dépend de l’examen médical et du produit choisi.
Estimation indicative — marché canadien 2026. Votre prime réelle dépend de votre état de santé et de l’assureur choisi.
Trois cas réels — Canada Atlantique
Cas 1 · Moncton NB · Enseignante 41 ans
Diagnostic de cancer du sein en avril — congé forcé de 9 mois
Julie est enseignante à temps plein. Elle a une couverture collective. Son assurance invalidité commence après 90 jours d’absence et couvre 70% de son revenu. Ce qu’elle n’avait pas prévu : les médicaments non listés à la province (430 $/mois), les 3 déplacements à Halifax pour des consultations spécialisées (820 $ en transport et hébergement), les soins à domicile 3 jours par semaine (780 $/mois).
Coût non couvert estimé sur 9 mois : 18 000 $ — hors perte de revenu des 90 premiers jours.
AMG 150 000 $ à 35 ans : ~65 $/mois. Capital reçu au diagnostic — utilisé pour couvrir les 90 premiers jours + les frais non remboursés. Elle ne touche pas à ses épargnes.
Cas 2 · Fredericton NB · Électricien 47 ans
Crise cardiaque en mai — incapable de travailler physiquement pendant 6 mois
Marc est travailleur autonome. Pas de couverture collective. Ses REER sont sa seule épargne. Sa femme travaille à temps partiel. La crise cardiaque l’immobilise 4 mois, puis une réhabilitation de 8 semaines. Son hypothèque est de 290 000 $. Ses dépenses fixes mensuelles : 3 800 $.
6 mois sans revenu = 22 800 $ de dépenses fixes à couvrir — sans compter les frais cardiaques non remboursés (médicaments, suivi, aménagement véhicule).
AMG 100 000 $ à 43 ans : ~80 $/mois. Capital reçu à la sortie de l’hôpital — couvre 6 mois de dépenses fixes + médicaments. Ses REER restent intacts pour la retraite.
Cas 3 · Saint John NB · Propriétaire PME 44 ans
AVC — rééducation de 12 mois, entreprise en péril
Daniel possède une entreprise de 8 employés. Il est la cheville ouvrière opérationnelle. Un AVC le force à se retirer pendant 12 mois. L’entreprise peut fonctionner partiellement sans lui — mais pas à plein régime. Il doit engager un remplaçant à 4 500 $/mois pour maintenir les opérations.
12 mois de remplacement + perte de revenus personnels + frais de rééducation non couverts : 75 000 $ à 90 000 $.
AMG 250 000 $ à 40 ans : ~110 $/mois. Capital reçu — couvre le remplacement, les frais de rééducation et stabilise l’entreprise pendant la convalescence.
Les objections — et les réponses directes
« J’ai une assurance invalidité via mon employeur — c’est la même chose »
Non. L’assurance invalidité remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler — elle est versée mensuellement, après un délai d’attente de 90 à 120 jours dans la plupart des cas. L’assurance maladie grave verse un capital unique au diagnostic, que vous puissiez travailler ou non. Vous pouvez recevoir les deux. Ils ne se remplacent pas — ils se complètent.
« Je suis en bonne santé, c’est pour les personnes à risque »
1 Canadien sur 2 développera un cancer au cours de sa vie. La plupart d’entre eux étaient « en bonne santé » avant le diagnostic. La maladie grave n’est pas un risque réservé à ceux qui ont des prédispositions familiales — c’est un risque statistiquement universel. L’assurance est par définition souscrite avant le besoin.
« Le gouvernement va s’en occuper »
Le gouvernement couvre les soins médicaux. Il ne couvre pas votre revenu, vos dettes, vos dépenses courantes, vos frais de garde, vos médicaments hors liste, ni votre hypothèque. Le Medicare et l’AMG couvrent des réalités entièrement distinctes.
« C’est trop cher »
40 $ à 80 $/mois pour 100 000 $ de capital libre d’impôt. Mise en perspective : 18 mois de dépenses non couvertes pour une famille canadienne traversant un cancer dépassent en moyenne 30 000 $. La prime sur 18 mois représente 720 $ à 1 440 $. Le capital disponible au diagnostic : 100 000 $.
Ce que l’avenant de remboursement de primes change
Certains produits d’assurance maladie grave offrent un avenant de remboursement des primes : si vous atteignez un certain âge (75 ans généralement) sans avoir fait de réclamation, une partie ou la totalité des primes payées vous est remboursée. Si vous décédez sans avoir réclamé, vos héritiers reçoivent les primes.
Cet avenant augmente significativement la prime mensuelle. Il réduit le risque de « payer pour rien » — mais il n’est pertinent que si vous avez le budget pour le coût total. La couverture de base sans avenant reste l’option recommandée si le budget est le facteur limitant.
iA Groupe financier — ce qui s’applique au NB
iA Groupe financier propose plusieurs produits d’assurance maladie grave, dont certains avec le calculateur AMG disponible directement sur ia.ca.
Le Programme Cancer iA : couverture ciblée sur les cancers, incluant les cancers de stade précoce avec prestation partielle. Accessible sans examen médical complet pour les profils à faible risque. Prime plus faible qu’une couverture complète.
La couverture AMG complète iA : couvre les 25 conditions standard dont les trois principales. Option avenant de remboursement des primes disponible. Exonération des primes en cas d’invalidité totale avant 65 ans.
La couverture en propriété partagée : solution pour les entrepreneurs et propriétaires de PME — la prime est payée par l’entreprise, le capital est versé à titre personnel libre d’impôt. Particulièrement pertinent pour les résidents du NB qui opèrent une PME.
Pas encore sûr de ce dont vous avez besoin ? Notre outil de recommandation par profil de vie vous oriente vers la couverture adaptée à votre situation en 60 secondes.
Qu’est-ce que l’assurance maladie grave et comment fonctionne-t-elle ?
Elle verse un capital forfaitaire libre d’impôt au diagnostic d’une maladie couverte — cancer, crise cardiaque, AVC et généralement 20 à 44 autres conditions. Vous recevez le capital directement, sans avoir à prouver que vous ne pouvez plus travailler. Un délai de survie de 30 jours s’applique dans la quasi-totalité des polices.
Quelle est la différence entre AMG et assurance invalidité ?
L’assurance invalidité remplace votre revenu mensuellement si vous ne pouvez plus travailler — après un délai d’attente de 90 à 120 jours. L’AMG verse un capital unique au diagnostic, que vous puissiez travailler ou non. Ils couvrent des réalités différentes et se complètent. Beaucoup de Canadiens ont besoin des deux.
Combien coûte l’assurance maladie grave au Canada en 2026 ?
Pour 100 000 $ de couverture (3 maladies principales), une personne de 35 ans non-fumeuse paie entre 40 $ et 80 $/mois. À 45 ans, entre 80 $ et 150 $/mois. Les primes varient selon l’âge, le sexe, le statut tabac et le nombre de conditions couvertes.
Ma carte d’Medicare ne suffit-elle pas ?
Elle couvre les soins médicaux — hôpital, médecins, traitements approuvés. Elle ne couvre pas votre revenu pendant la convalescence, les médicaments hors liste provinciale, les soins à domicile au-delà du minimum, les frais de transport pour des consultations spécialisées, ni vos dettes et factures courantes. L’AMG couvre précisément cet écart financier.
Puis-je récupérer mes primes si je ne fais jamais de réclamation ?
Certains produits offrent un avenant de remboursement des primes — si vous atteignez 75 ans sans réclamation, une partie ou la totalité des primes est remboursée. Si vous décédez sans réclamation, vos héritiers reçoivent les primes. Cet avenant augmente la prime mensuelle significativement — il est pertinent si vous avez le budget, mais la couverture de base reste la priorité.
Combien de couverture AMG ai-je besoin ?
La règle de base : calculez vos dépenses fixes mensuelles × 18 mois + les frais non remboursés estimés (médicaments, transport, soins à domicile). Pour une famille canadienne type, cela représente entre 100 000 $ et 250 000 $. Si vous êtes travailleur autonome sans filet de sécurité, visez la fourchette haute.
Pour une analyse personnalisée de votre besoin en assurance maladie grave au Canada Atlantique, utilisez notre outil de recommandation ou consultez un conseiller iA Groupe financier au NB.
Note YMYL : Ce guide est fourni à titre informatif uniquement. Les estimations de primes sont indicatives. Consultez un conseiller en sécurité financière licencié avant toute décision. Les définitions exactes des maladies couvertes varient selon l’assureur et doivent être lues dans votre contrat.
